信用卡逾期很焦慮？與銀行協商還款的正確方式

這兩年因為經濟大環境的影響，越來越多的朋友開始出現債務爆發的情況。很多朋友在咨詢我怎么辦的時候，我都會給出一個建議，就是將自己名下的信用卡做個性化分期償還，降低自己的還款壓力和規避掉。

在實際操作過中，銀行不同意作個性化分期，那今天給大家一個比較詳細可實操的步驟！

協商個性化分期，很多人協商不下來大部分都是因為步驟不對，個性化分期是有法律法規的，先別急著說銀行不給協商，協商不下來等等，我們先理順協商的流程。

第1步：打銀行電話，查詢當前的欠款的總金額，并問清相應的利息和違約金，之前分過期的金額和利息也一定要算上！

然后告知工作人員，自己遇到了哪些特殊情況，已經確認無法正常償還信用卡，需要申請個性化分期業務來償還在我行的欠款。工作人員一定會告訴你，幫你備注好了，幾個工作日會有工作人員跟你聯系。

自己了解了欠款金額之后，就要開始計算，這家銀行的信用卡分多少期自己是可以接受的。然后注意接聽電話，在溝通的時候不管最終跟你談下來多少期，你都按60期去談。如果按36期去談，對方肯定不能給你50期的。所以，一開始就認定60期談，這樣你才有談的空間，如果一開始談就把你的底牌亮出來了，那樣你能談的空間就小了。

第2步：注意接聽銀行回復的電話，與銀行工作人員溝通的時候，要詳細說明自己目前的特殊情況，與發卡行平等協商，達成個性化分期協議。

根據《商業銀行信用卡業務管理監督辦法》第七十條規定，在特殊情況下，確認信用卡金額超出持卡人還款能力，且持卡人有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。

在協商的過程中，銀行可能會要你提供相應的一些證明材料，如實提供資料并做好錄音。

這里要注意，銀行是要確認你的還款能力的，所以基本上前幾通電話都是催收來嚇唬你，但你自己一定要堅持，只有這樣，工作人員才會出現。

第3步：達成協議時，銀行會通過電話跟你確認欠款金額和還款期數。自己一定要錄音，需要時可以把錄音作為證據。

很多朋友會出現這樣的問題，電話是第三方催收打來的，而第三方催收是沒有權限給你辦理個性化分期的。

在實際協商過程中，你自己必須要注意分辨是催收還是工作人員，如果是催收打來的，催收一定會誘導你還錢，而如果你自己不錄音，不問對方工號，就傻傻的給了錢。你會發現，實際上并沒有協商成功，利息和違約金一分沒少，催收也沒停。你去投訴銀行時，銀行直接說此人違規，早就被開除了，你真的一點辦法都沒有。所以，在協商的過程中，一定要做到全程錄音，并確認對方身份。

有了錄音，對方明確表示了身份，后面出現問題，你都是可以投訴銀行來維護自身權益的。

第4步：確定好詳細還款方案，開始正式還款。

達成個性化分期，大部分銀行都是以錄音就可以達成的，但是一些銀行會比較特殊，會給你寄相應的表格或紙質材料讓你填寫，這個工作人員一定會告知清楚，按照工作人員說的去做就可以了。

如果銀行不給協商，說沒有這個業務，確實是沒這個業務，個性化分期只是一個協議，是重新還款的一份協議。這里的重點是：還錢！

達成個性化分期之后一定要按時還款，少一分，遲一天都不行，如果再次違約，銀行就會選擇馬上起訴你。所以一定要珍惜這次機會，按時還款不要再次違約。