負債者的出路～～個人債務重組

最近幾年，網貸及信用卡的濫發，導致大量的人負債累累（本人就是其中之一）。很多人不堪重負，對未來完全失去了信心。

特別是債務重，收入少的，根本找不到出路。

最近了解了一下外國的一些經驗，給債務者帶來了一定的轉機。

一、債務合并貸款(Debt Consolidation Loans)是為那些被眾多債務糾纏而找不到解決辦法的人準備的,它可以將債務人多項負債捆綁起來,組合為一筆新貸款統一償還。

由此,債務人每月只需面對一個債權人,償還一筆能夠負擔的還款額對于那些信用卡透支嚴重和有多項貸款等待償還,甚至已經走到破產的邊緣的人來說,債務合并貸款是一個很好的選擇

但是目前在國內并沒有提供債務合并貸款的機構。而國內有一些金融機構提供大額貸款的業務，但有一個重要的要求，就是申請人需要有值錢的抵押物，還款期限與抵押物價值密切相關,債務人能否提供充足的抵押品是取得貸款的關鍵如房產之類的。如果沒有，就很難獲得大額的貸款。

然而，負債累累的客戶中基本上都已經沒有辦法申請到大額的貸款，大數據早就亂了，信用卡又10張8張的，又沒有房產，無法貸款下來。

二、上個世紀50年代美國成立了一家機構：美國全國信貸咨詢基金會（NFCC），他們為因為信貸而產生債務的負債人，進行了債務分析、重組，幫助他們減輕壓力，重新過上了無債的人生。

目前國內是沒有個人債務重組的。

但也有一些律師或者一下所謂的債務重組公司，也在做個人債務重組的業務，但他們的業務跟國外的不一樣。簡單來說就是當負債人目前無力償還銀行欠款時，跟銀行去協商重新設定還款的計劃，讓負債人在能力范圍內進行還款的同時，也能讓債權方避免損失。與此同時，也可以通過協商減少或減免負債人需要承擔的利息與罰金。

其實對于重度債務者來說，最迫切需要的是《個人破產法》的實施。

深圳已經在做試點了。希望未來能普及到全國。給無力償還債務的人一個生活的保障。